Khách hàng đang có nhu cầu vay thế chấp nhưng không biết vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất? Dưới đây là thủ tục, điều kiện, lãi suất của 5 ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất tốt nhất hiện nay
Mời các bạn tham khảo nhé!
Ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ
Sổ đỏ
Sổ đỏ được hiểu đơn giản là giấy chứng nhận quyền sử dụng đất do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp cho nhân dân để chứng minh quyền sử dụng đất.
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Khác với vay tín chấp, vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng chính là khách hàng sử dụng sổ đỏ để vay tiền ngân hàng. Trong quá trình vay tiền người vay vẫn có quyền sử dụng đất tuy nhiên sổ đỏ sẽ được ngân hàng cất giữ.
Nếu đến thời hạn thanh toán khoản vay khách hàng vay không thanh toán khoản nợ đầy đủ tài sản khách hàng đã thế chấp sẽ bị ngân hàng xử lý để thu hồi nợ.
Ưu điểm khi vay thế chấp tại các ngân hàng
- Hỗ trợ hạn mức vay lên đến 100% nhu cầu và 90% giá trị tài sản thế chấp.
- Lãi suất cực kỳ tốt chỉ từ 6%/năm được tính dựa trên dư nợ giảm dần.
- Cho vay trả gói thời hạn kéo dài tới 25 năm.
- Thời gian trả góp linh hoạt theo năm, tháng, quý.
- Hỗ trợ tư vấn chi tiết hồ sơ và làm hợp đồng một cách nhanh chóng.
- Thời gian giải ngân chỉ trong vòng từ 3 – 7 ngày làm việc.
- Đội ngũ nhân viên tư vấn rất chuyên nghiệp chu đáo và nhiệt tình.
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng cần thủ tục và điều kiện gì?
Dù là hình thức vay vốn tại ngân hàng thế chấp sổ đỏ hay có sự bảo đảm của người khác thì khách hàng vay vốn vẫn cần phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện và thực hiện tất cả những thủ tục vay thế chấp sổ đỏ sau:
Điều kiện
- Khách hàng là cá nhân, gia đình, hoặc là Việt Kiều có quốc tịch Việt Nam, có đầy đủ năng lực chịu trách nhiệm về pháp lý (từ 18 tuổi trở lên và dưới 75 tuổi).
- Khác hàng thực hiện vay tiền thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng phải có hộ khẩu hoặc tạm trú tạm vắng tại nơi vay (ví dụ khách hàng có hộ khẩu ở Gia Lai phải có giấy đăng ký tạm trú tạm vắng tại TP.HCM mới có thể vay thế chấp tại TP.HCM)
- Khách hàng có thu nhập ổn định hàng tháng nhằm đảm bảo cho khả năng trả nợ cho khoản vay thế chấp.
- Tài sản thế chấp cần phải đáp ứng tất cả điều kiện thuộc quyền sở hữu của người vay hoặc nhận được sự bảo đảm từ người sở hữu tài sản (người thứ 3 sở hữu sổ đỏ dùng để vay thế chấp).
Thủ tục
Để có thể thực hiện vay thế chấp sổ đỏ, Khách hàng cần phải chuẩn bị đầy đủ tất cả loại giấy tờ sau:
- Giấy CMND, hộ khẩu chính chủ của khách hàng vay. Trong trường hợp đã kết hôn cần phải chuẩn bị giấy tờ vay vốn của cả 2.
- Bản sao của giấy đăng ký kết hôn, nếu độc thân cần giấy chứng nhận độc thân..
- Một số giấy tờ có liên quan đến mục đích vay vốn.
- Các loại giấy tờ chứng minh khả năng chi trả khoản vay.
- Đặc biệt khách hàng vay phải có giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản: sổ đỏ, giấy tờ xe,…
- Khách hàng cần có bản sao giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân.
Quy trình các bước xét duyệt vay thế chấp ngân hàng
Sau khi tiến hành thu thập đủ hồ sơ từ phía khách hàng cung cấp ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và phê duyệt khoản vay thế chấp sổ đỏ của khách hàng. Quy trình xét duyệt được diễn ra như sau:
- Bước 1: Định giá tài sản thế chấp để phục vụ cho công tác phê duyệt khoản vay của khách hàng.
- Bước 2: Thực hiện các hồ sơ thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng sau đó tiến hành ký hợp đồng.
- Bước 3: Tiến hành đăng ký hợp đồng vay thế chấp sổ đỏ đối với cơ quan chức năng có thẩm quyền.
Quá trình phê duyệt và đăng ký hồ sơ với cơ quan chức năng thường mất 3 đến 7 ngày sau khi hoàn tất khách hàng sẽ được giải ngân ngay lập tức.
Top 5 ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất năm 2022
Dưới đây là top 5 ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ lãi suất tốt nhất.
- BIDV: 11%/năm
- Agribank: 7,5%/năm
- Techcombank: 6,7%/năm
- Vietcombank: 7,7%/năm
- VPBank: 9,6%/năm
Ngân hàng BIDV
Lãi suất các sản phẩm vay BIDV
| Sản phẩm vay | Lãi suất (%/năm) | Hạn mức | Thời hạn vay |
| Vay mua nhà ở | 7.1% | 80% TSĐB | 20 năm |
| Vay mua xe ô tô | 7.1% | 80% giá trị xe | 7 năm |
| Vay sản xuất kinh doanh | 6.5% | Linh hoạt | 5 năm |
| Vay du học BIDV | 7.5% | 80% chi phí | 10 năm |
| Vay cầm cố | 7.5% | Linh hoạt | 1 năm |
Điều kiện đáp ứng vay thế chấp ngân hàng BIDV:
- Là công dân Việt Nam tuổi từ 20 trở lên và 60 tuổi trở xuống.
- Đang sinh sống và làm việc tại các nơi có chi nhánh ngân hàng.
- Có tài sản đảm bảo theo quy định cho vay của ngân hàng BIDV.
- Có thu nhập ổn định nhằm đảm bảo cho khả năng chi trả.
- Có kế hoạch sử dụng số tiền vay vốn một cách hợp lý.
Ngân hàng AgriBank
Lãi suất các gói vay ưu đãi phổ biến tại ngân hàng Agribank:
| Sản phẩm | Lãi suất (năm) | Vay tối đa | Thời hạn vay |
| Vay xây dựng | 7% | 85% nhu cầu | 15 năm |
| Vay tín chấp để phục vụ tiêu dùng (trả góp) | 7% | 80% chi phí | 5 năm |
| Vay cầm cố giấy tờ có giá trị | 7% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay bằng hạn mức tín dụng | 6% | Linh hoạt | 1 năm |
| Vay để mua phương tiện đi lại | 7% | 85% chi phí | Linh hoạt |
| Vay bằng hạn mức tín dụng đối với hộ gia đình sản xuất và kinh doanh quy mô nhỏ | 6% | 200 triệu | 3 năm |
| Vay để hỗ trợ du học | 7% | 85% chi phí | Linh hoạt |
| Vay lưu vụ đối với khách hàng là nông dân | 6% | Linh hoạt | 1 năm |
| Vay vốn ngắn hạn để phục vụ cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ | 6% | Linh hoạt | 1 năm |
| Vay đầu tư vốn cố định phục vụ cho các dự án sản xuất kinh doanh | 6% | Linh hoạt | Linh hoạt |
Điều kiện để đáp ứng vay thế chấp ngân hàng Agribank như sau:
- Khách hàng là công dân Quốc tịch Việt Nam
- Từ 20 tuổi trở lên cho đến 60 tuổi
- Có tài sản đảm bảo có giá trị để thế chấp cho ngân hàng.
- Có thu nhập ổn định và kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý để trình bày với ngân hàng.
- Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu hoặc nợ chú ý tại các công ty hoặc ngân hàng.
Ngân hàng Techcombank
Các gói vay phổ biến của ngân hàng Techcombank:
| Sản phẩm vay | Lãi suất (năm) | Vay tối đa | Thời hạn vay |
| Vay cho sản xuất kinh và doanh nhỏ lẻ | 7.5% | 3 tỷ | 7 năm |
| Vay phục vụ mua nhà hoặc xây dựng, sửa chữa nhà | 7.7% | 200 triệu | 7 năm |
| Vay cho sản xuất và kinh doanh siêu nhỏ | 7.5% | 200 triệu | 7 năm |
| Vay phục vụ mua xe ô tô tiêu dùng | 7.7% | 80% giá trị xe | 5 năm |
| Vay bằng chứng minh tài chính | 7.7% | 100% nhu cầu | Linh hoạt |
| Vay phục vụ du học nước ngoài | 7.7% | 80% chi phí | 10 năm |
| Vay phục vụ cá nhân kinh doanh tại chợ | 7.5% | 70% giá trị sạp chợ | 7 năm |
| Vay phục vụ kinh doanh nhà hàng, khách sạn | 7.5% | 80% nhu cầu | 7 năm |
| Vay phục vụ mua nhà dự án | 7.7% | 80% giá trị vốn | 20 năm |
| Vay phục vụ mua ô tô kinh doanh | 7.5% | 80% giá trị xe | 5 năm |
Điều kiện vay
- Khách hàng đang làm việc và sống tại Việt Nam.
- Khách hàng từ 20 tuổi trở lên.
- Có hộ khẩu cư trú tại địa bàn có chi nhánh Techcombank để đăng ký vay.
- Khách hàng cần có sổ đỏ thuộc sở hữu cá nhân để thế chấp.
- Không thuộc nhóm nợ xấu tại các công ty tài chính hoặc các ngân hàng.
Ngân Hàng Vietcombank
Các sản phẩm vay ưu đãi cực tốt từ ngân hàng Vietcombank:
| Sản phẩm | Lãi suất (năm) | Vay tối đa | Thời hạn vay |
| Vay để mua nhà | Từ 7.5% | 70 % TSĐB | 15 năm |
| Vay để mua xe ô tô | Từ 7.5% | 80% giá trị xe | 5 năm |
| Vay để xây dựng – sửa nhà | 7.5% | 70% TSĐB | 10 năm |
| Vay để mua nhà ở xã hội | 5% | 80% giá trị | 15 năm |
| Vay để tiêu dùng cá nhân | 7.5% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay để kinh doanh | 7.5% | 90% nhu cầu | Linh hoạt |
| Vay để cầm cố chứng khoán niêm yết | 7.5% | 3 tỷ | Linh hoạt |
| Vay để mua nhà dự án | 7.5% | 80% giá trị ngôi nhà | 20 năm |
| Vay để mua nhà và kết hợp xây sửa nhà cho thuê | 7.5% | 70% giá trị TSBĐ | 15 năm |
Điều kiện để đáp ứng vay thế chấp Vietcombank như sau:
- Khách hàng tuổi từ 20 – 60, đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
- Cần có tài sản đảm bảo phù hợp với quy định của ngân hàng.
- Có thu nhập ổn định để phục vụ cho việc chi trả cho khoản vay.
- Trình bày phương án và mục đích vay vốn hợp lý.
- Khách hàng không có lịch sử nợ xấu (ngân hàng sẽ tiến hành tra cứu trên CIC).
Ngân hàng VP Bank
Các hình thức vay ưu đãi của VPBank:
| Sản phẩm | Lãi suất | Vay tối đa | Thời hạn vay |
| Vay phục vụ tiêu dùng có tài sản đảm bảo | 7,4%/năm | 3 tỷ | 10 năm |
| Vay phục vụ du học | 8,6%/năm | Linh hoạt | Thời gian du học + 12 tháng |
| Vay phục vụ mua xe | 4,9%/năm | 100% giá trị xe | 8 năm |
| Vay phục vụ kinh doanh trả góp | 7,9%/năm | 80% giá trị TSBĐ | 10 năm |
| Vay phục vụ mua nhà cá nhân | 6,9%/năm | 100% nhu cầu | 25 năm |
| Vay phục vụ xây – sửa nhà | 6,9%/năm | 75% giá trị TSBĐ | 25 năm |
Điều kiện khi vay:
- Là công dân đang sinh sống và làm việc trực tiếp tại Việt Nam.
- Tuổi từ 20 trở lên
- Có hộ khẩu cư trú tại địa bàn có chi nhánh đăng ký vay VPBank.
- Có sổ đỏ thuộc sở hữu cá nhân để tiến hành vay thế chấp
- Có lịch sử tín dụng sạch.
Lưu ý khi lựa chọn ngân hàng vay thế chấp
- Lựa chọn so sánh các ngân hàng với nhau để chọn ra ngân hàng có mức lãi suất tốt phù hợp với bản thân.
- Chọn ngân hàng có khoản vay tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần thay vì dư nợ gốc.
- Dựa vào khả năng về tài chính và kế hoạch của bản thân để chọn kỳ hạn vay thuận lợi cho quá trình thanh toán.
- Cần tính toán cụ thể chính xác số tiền cần vay là bao nhiêu.
Các thắc mắc khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng được tối đa bao nhiêu tiền?
Hiện nay các ngân hàng đang hỗ trợ vay lên tới 90% giá trị tài sản thế chấp.
Vay thế chấp lãi suất ngân hàng nào thấp nhất hiện nay?
Các ngân hàng vay thế chấp lãi suất tốt nhất hiện nay đó là BIDV, AgriBank,Techcombank, Vietcombank, VPBank,…
Nợ xấu có được vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng hay không?
Nếu đáp ứng được đầy đủ các yêu cầu của ngân hàng vẫn có thể vay thế chấp khi nợ xấu. Tuy nhiên xét duyệt sẽ phức tạp hơn đối với khách hàng có lịch sử tín dụng sạch.
Vay thế chấp ngân hàng bao lâu thì nhận được tiền?
Thời gian xét duyệt thẩm định hồ sơ từ 3 đến 7 ngày sau đó sẽ tiến hành giải ngân ngay lập tức.
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng không chính chủ có được không?
Nếu vay bằng tài sản không chính chủ cần phải được người sở hữu tài sản đứng ra đảm bảo.
Trên đây là câu trả lời cho câu hỏi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng nào rẻ nhất? Trước khi vay cần cân nhắc kỹ lưỡng và có kế hoạch trả nợ đúng thời hạn. Để tránh việc rủi ro mất tài sản khi không thanh toán được khoản vay.