Để đáp ứng tính tiện lợi cũng như linh loạt trong chi tiêu của khách hàng. Các ngân hàng đã cung cấp dịch vụ vay thấu chi để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Vậy vay thấu chi là gì? Các bạn hãy cùng với mình tìm hiểu cách vay thấu chi và ưu nhược điểm của hình thức này. Những thông tin dưới đây sẽ giải thích chi tiết toàn bộ hình thức vay thấu chi của các ngân hàng.
Vay thấu chi là hình thức vay như thế nào?
Được hiểu đơn giản là ngân hàng sẽ cho bạn chi tiêu vượt mức so với số dư trong tài khoản của bạn. Ví dụ như số dư tài khoản của bạn đang là 0 đồng bạn vẫn có thể chi tiêu một cách bình thường. Hạn mức chi tiêu sẽ phụ thuộc vào khoản vay của bạn.
Ngân hàng sẽ tính lãi suất dựa trên số tiền chi tiêu vượt mức đó. Ví dụ trong tài khoản của bạn có 2 triệu bạn chi tiêu hết 12 triệu thì số tiền vượt mức của bạn là 10 triệu. Ngân hàng sẽ tính lãi suất dựa trên số tiền vay 10 triệu đó.
Tài khoản thấu chi khi vay là gì?
Tài khoản thấu chi chính là tài khoản mà bạn được chi tiêu vượt mức khi đăng ký với các ngân hàng.
Khi có tài khoản thấu chi bạn sẽ được giải quyết nhu cầu tài chính đột xuất tránh được các hình thức “vay nóng“ với lãi suất cao. Bạn sẽ được vay đi vay lại rất nhiều lần với chỉ một lần đăng ký làm thủ tục vay thấu chi.
Khi vay thấu chi cần những điều kiện và thủ tục gì?
Để vay thấu chi cần những thủ tục và hồ sơ ra sao? Dưới đây là những thông tin bạn cần nắm trước khi đăng ký vay thấu chi để bạn có thể vay tiền nhanh hơn.
Điều kiện để được vay thấu chi
Đối với cá nhân:
- Là công dân Việt Nam độ tuổi vay tiền từ 18 tuổi đến 55 tuổi.
- Có thu nhập ổn định và có khả năng chi trả khoản vay thấu chi hàng tháng.
- Có thẻ thanh toán tại ngân hàng đăng ký vay thấu chi. (nếu không có có thể đăng ký làm theo hướng dẫn).
Đối với doanh nghiệp:
- Ngành nghề hoạt động của doanh nghiệp bắt buộc phải hợp pháp.
- Tài chính của doanh nghiệp phải rành mạch, rõ ràng.
- Có thẻ thanh toán tiền tại ngân hàng.
- Cần có tài sản đảm bảo.
Thủ tục cần khi đăng ký vay thấu chi
- Mẫu đề nghị cấp hạn mức vay thấu chi.
- Hộ chiếu hoặc CMND phải còn hiệu lực.
- SHK/ KT3(tạm trú dài hạn).
- Các loại giấy tờ liên quan đến chứng minh thu nhập/chứng minh tài chính, tài sản đảm bảo.
- Cùng với đó là một số giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng.
Lãi suất khi vay thấu chi là bao nhiêu ?
Lãi suất vay thấu chi trung bình của các ngân hàng hiện nay khi vay sẽ từ 17 đến 20%/năm.
Lưu ý khi vay thấu chi
Một số lưu ý:
- Chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ các loại giấy tờ cần thiết để thời gian được rút gọn hơn.
- Đăng ký vay tiền online trên các website của các ngân hàng để nhận được tư vấn.
- Chọn ngân hàng có lãi suất phù hợp với bản thân.
- Lưu ý về hạn mức chi tiêu để không ảnh hưởng đến khả năng chi trả khoản vay.
Các hình thức vay thấu chi phổ biến nhất hiện nay.
Có hai hình thức vay thấu chi phổ biến nhất hiện nay đó chính là vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp.
Vay thấu chi tín chấp
Là hình thức vay thấu chi không tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ dựa vào uy tín của khách hàng ( thu nhập, lương, khả năng chi trả,…) để cấp hạn mức thấu chi đối với từng khách hàng. Hiện nay đây được xem là hình thức được sử dụng phổ biến nhất hiện nay.
Hạn mức vay thấu chi tín chấp của các ngân hàng lên tới 100 triệu.
Vay thấu chi thế chấp
Là hình thức khi khách hàng vay thấu chi có tài sản đảm bảo. Bạn sẽ được ngân hàng hỗ trợ vay khi có tài sản đảm bảo (quyền sử dụng đất/ phương tiện/ hồ sơ thu nhập/ giấy đăng ký kinh doanh…) sau đó ngân hàng sẽ lên hồ sơ và xét hạn mức vay cho bạn.
Đối với hình thức vay thấu chi có thế chấp hạn mức hiện nay lên tới 1 tỷ đồng.
Vậy tùy theo nhu cầu của bạn hãy chọn hình thức vay thấu chi phù hợp với bản thân nhé.
Có nên vay thấu chi online không?
Để tăng khả năng trải nghiệm của người dùng hiện nay một số ngân hàng đã có thể đăng ký vay thấu chi online trên các website hoặc ứng dụng của ngân hàng. Điều này giúp cho khách hàng có thể tiết kiệm thời gian và đa dạng về cách thức đăng ký hơn.
Vay thấu chi ở ngân hàng nào lãi suất tốt nhất?
Nếu bạn đang băn khoăn chưa biết nên vay thấu chi ở ngân hàng nào. Dưới đây sẽ là một số ngân hàng đang hỗ trợ cho vay thấu chi với lãi suất ưu đãi.
MB Bank
MB Bank là ngân hàng thương mại cổ phần quân đội hiện nay đang cung cấp dịch vụ cho vay thấu chi với lãi suất ưu đãi cùng với đó là thủ tục đăng ký nhanh gọn và ưu đãi.
MB Bank vay thấu chi lãi suất 16 đến 18%
Ưu điểm:
- Lãi suất cạnh tranh 16 đến 18%/ năm
- Đáp ứng nhu cầu một cách nhanh chóng, kênh giao dịch đa dạng.
- Hạn mức cho vay có tài sản đảm bảo lên đến 5 tỷ đồng.
- Thời hạn khoản vay thấu chi lên đến 12 tháng.
VPBank
Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng (VPBank) được biết đến là một trong những ngân hàng tư nhất hàng đầu Việt Nam. Với lãi suất vay thấu chi chỉ 20.000 đồng/ triệu/ tháng.
Ngân hàng điện tử VPBank NEO
Ưu điểm:
- Lãi suất 670 đồng/ 1 triệu/ 1 ngày tương đương 20.000 đồng/ 1 triệu/ 1 tháng.
- Đăng ký vay thấu chi online siêu tốc chỉ với 1 phút trên ngân hàng điện tử VPBank NEO
- Hạn mức từ 10 tới 100 triệu. Thời hạn khoản vay thấu chi tối đa lên đến 12 tháng.
- Thủ tục đơn giản đăng ký online trên ứng dụng điện thoại.
BIDV
BIDV là ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam. Một trong những ngân hàng đang có lãi suất cho vay thấu chi tốt nhất hiện nay, đặc biệt là vay theo dạng doanh nghiệp. Vậy khi vay thấu chi BIDV khách hàng được hưởng những lợi ích gì?
Vay thấu chi BIDV lãi suất 17%
Ưu điểm:
- Lãi suất 17%/1 năm
- Thủ tục đơn giản, thực hiện trực tiếp tại cơ sở hoặc tại phòng giao dịch.
- Thu nợ tự động mỗi khi tài khoản có tiền qua đó tiết kiệm chi phí.
- Không cần tài sản đảm bảo nếu đáp ứng đủ các chi phí.
- Gia tăng hiệu quả quản lý vốn giữa các công ty mẹ với công ty con.
Agribank
Ngân hàng phát triển nông nghiệp và nông thôn Việt Nam. Hiện nay Agribank được xem là ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam.
Ưu điểm vay thấu chi AgriBank:
- Hạn mức tối đa lên tới 100 triệu đối với cá nhân.
- Từ ngày 15/12/2021 đến ngày 30/6/2022 AgriBank triển khai chương trình vay thấu chi lãi suất tối đa chỉ 7,5%/1 năm.
- Hưởng các dịch vụ thanh toán đa dạng, được giảm các loại phí và mở tài khoản miễn phí.
Một số thắc mắc gặp phải khi vay thấu chi
Được chi tiêu vượt mức bao nhiêu khi vay thấu chi?
Hạn mức vay thấu chi sẽ được ngân hàng cung cấp trong quá trình làm và xét duyệt hồ sơ
Nợ xấu có được phép đăng ký vay thấu chi không?
Hiện nay đối với các trường hợp nợ xấu đa số các ngân hàng đều không hỗ trợ vay thấu chi.
Không thanh toán vay thấu chi có bị nợ xấu hay không?
Khi thanh toán trễ hoặc không thanh toán khoản vay thấu chi bạn có thể bị phạt hoặc bị đưa vào các trường hợp nợ xấu.
Khi vay thấu chi lãi suất được tính như thế nào?
Tùy thuộc vào số tiền chi tiêu vượt mức và thời gian khoản vay. Hiện nay các ngân hàng đang hỗ trợ vay thấu chi với lãi suất từ 17%-20% trên 1 năm