Bạn đang có nhu cầu vay 200 triệu trong 5 năm nhưng chưa biết thủ tục và lãi suất khi vay tại ngân hàng. Bài viết dưới đây sẽ hướng dẫn chi tiết toàn bộ về thủ tục và trả lời câu hỏi vay 200 triệu lãi suất bao nhiêu 1 tháng?
Vay tín chấp và vay thế chấp 200 triệu
Đối với khoản vay 200 triệu hình thức vay nhanh gọn phổ biến nhất đó chính là vay tín chấp và vay thế chấp.
Vay tín chấp
Hạn mức vay tín chấp của các ngân hàng hiện nay lên tới 500 triệu và kỳ hạn là 60 tháng (5 năm). Vì vậy số tiền 200 triệu bạn vẫn có thể vay tín chấp nếu có thể chứng minh thu nhập hoặc có bảo hiểm nhân thọ.
Vay thế chấp
Ngoài ra đối với số tiền lớn như 200 triệu khi vay khách hàng có thể chọn gói vay thế chấp ngân hàng. Sử dụng tài sản đảm bảo để phục vụ cho nhu cầu vay tiền. Hình thức này sẽ tối ưu về mặt lãi suất hơn vay tín chấp.
Ưu điểm khi vay 200 triệu trong 5 năm tại ngân hàng
Đối với gói vay 200 triệu trong 5 năm hiện nay các ngân hàng đang cố gắng tối ưu về mặt lợi ích cho khách hàng khi vay. Một số lợi ích nổi bật như:
- Nhận ngay khoản tiền 200 triệu cần thiết nhằm đáp ứng nhu chi tiêu của khách hàng.
- Hỗ trợ tư vấn miễn phí chi tiết về gói vay 200 triệu trong 5 năm.
- Lãi suất cực kỳ ưu đãi cạnh tranh giữa các ngân hàng.
- Hạn mức và thời gian đa dạng thời gian trả góp lên tới 20 năm tùy thuộc vào khoản vay.
- Hợp đồng rõ ràng minh bạch được rút ngắn tối đa tiết kiệm thời gian cho khách hàng.
Vay 200 triệu trong 5 năm lãi suất bao nhiêu
Chưa có con số cụ thể về lãi suất vay 200 triệu trong 5 năm bởi vì lãi suất còn phụ thuộc vào hình thức vay cũng như điều kiện của khách hàng.
Sau đây là lãi suất vay 200 triệu của một số ngân hàng cho vay tốt nhất hiện nay:
Lãi suất ngân hàng vay tín chấp 200 triệu
| Ngân hàng | Mức lãi suất (năm) |
| Lienvietpostbank | 15% |
| Techcombank | 16% |
| VIB | 17% |
| ACB | 18% |
| Citibank | 18% |
| HSBC | 15,99% |
| BIDV | 12,6% |
| Vietcombank | 14,4% |
| Vietinbank | 14,5% |
Lãi suất ngân hàng vay thế chấp 200 triệu
| Ngân hàng | Mức lãi suất (năm) |
| BIDV | 7,3% |
| VietcomBank | 7,5% |
| MB Bank | 6,84% |
| VIB | 8,3% |
| VietinBank | 7,7% |
| SacomBank | 8,5% |
| OCB | 5,99% |
| HSBC | 6,99% |
| TPBank | 7,79% |
| AgriBank | 7,5% |
Cách tính vay 200 triệu lãi bao nhiêu 1 tháng
Dưới đây là hai cách tính lãi suất nhanh và phổ biến nhất hiện nay tại các ngân hàng.
Cách tính lãi suất vay 200 triệu theo dư nợ ban đầu
- Tiền lãi = 200 triệu X Lãi suất.
- Tiền gốc = 200 triệu / Số tháng vay.
- Tổng tiền = Tiền lãi + Tổng tiền gốc (1 tháng).
Ví dụ: Khách hàng vay 200 triệu trong 5 năm tại ngân hàng A. Mức lãi suất ngân hàng A áp dụng là 1% trong vòng 1 tháng. Như vậy số tiền phải trả trong vòng 1 tháng như sau:
Tiền gốc: 200.000.000 ÷ 60 tháng (5 năm)= 3.340.000 VND.
Tiền lãi: 1% × 200.000.000 = 2.000.000 VND.
Tổng tiền : 2.000.000 + 3.340.000 = 5.340.000 VND.
Cách tính lãi theo dư nợ giảm dần khi vay 200 triệu
Tháng đầu tiên:
Tiền lãi: 1% × 200.000.000 = 2.000.000 VND.
Tiền gốc: 200.000.000 ÷ 60 tháng (5 năm) = 3.340.000 VND.
Tổng lãi và gốc : 2.000.000 + 3.340.000 = 5.340.000 VND.
Tháng tiếp theo:
Tiền lãi: (200.000.000 – 3.340.000) × 1% = 1.966.600 VND.
Tiền gốc: 200.000.000 ÷ 60 tháng = 3.340.000 VNĐ.
Tổng lãi và gốc : 1.966.600 + 3.340.000 = 5.306.600 VND.
Như vậy chúng ta thấy được lãi suất sẽ giảm dần qua từng tháng. Cứ như vậy lãi suất ở các tháng tiếp theo sẽ tiếp tục giảm.
Thủ tục và điều kiện để vay 200 triệu trong 5 năm
Ngân hàng thường yêu cầu những thủ tục và điều kiện sau đối với gói vay 200 triệu.
Điều kiện
- Khách hàng tại thời điểm bắt đầu vay đang ở độ tuổi từ 18 đến 60.
- Chứng minh được thu nhập của bản thân để phục vụ cho công tác trả nợ.
- Có tài sản giá trị bằng hoặc trên 200 triệu nếu vay thế chấp.
- Có mục đích sử dụng tiền sau khi vay chính đáng.
Thủ Tục
- CMND/CCCD hoặc hộ chiếu và hộ khẩu tạm trú tạm vắng.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng để chứng minh khả năng trả nợ.
- Giấy tờ để chứng minh sở hữu tài sản thế chấp hoặc đảm bảo từ chủ sở hữu tài sản.
- Trình bày mục đích sử dụng khoản tiền 200 triệu.
- Giấy đề nghị vay vốn được phát và hướng dẫn viết theo mẫu tại ngân hàng.
Hướng dẫn các bước vay 200 triệu trong 5 năm
- Bước 1: Khách hàng tìm hiểu, so sánh sau đó chọn ngân hàng muốn vay 200 triệu trong vòng 5 năm.
- Bước 2: Liên hệ với hotline ngân hàng để được tư vấn thắc mắc và công tác chuẩn bị các hồ sơ xin vay vốn.
- Bước 3: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận hồ sơ vay vốn sau đó gửi lên hệ thống.
- Bước 4: Bộ phận thẩm định hồ sơ vay của ngân hàng sẽ thẩm định và tham chiếu thông tin khách hàng.
- Bước 5: Sau khi hồ sơ vay vốn được duyệt sẽ công chứng hồ sơ.
- Bước 6: Ký hợp đồng giữa hai bên và tiến hành giải ngân vốn vay.
Lưu ý khi tham gia khoản vay 200 triệu
- Cân nhắc kỹ trong quá trình so sánh và chọn đơn vị cho vay.
- Tính toán khả năng trả nợ của bản thân, cũng như chuẩn bị đầy đủ hồ sơ cần thiết theo yêu cầu của các ngân hàng.
- Tìm hiểu kỹ về những khoản phí có thể phải thanh toán, trong quá trình vay hoặc trong quá trình trả nợ khoản vay.
- Lãi suất cho vay cũng là yếu tố quan trọng cần phải tìm hiểu, tính toán.
- Ghi nhớ thực hiện thanh toán đầy đủ và đúng hạn.
- Nên vay theo hình thức tính lãi dư nợ giảm dần.
Một số thắc mắc về khoản vay 200 triệu trong 5 năm
Nợ xấu có được vay 200 triệu hay không?
Khoản vay tín chấp 200 triệu ở các ngân hàng không hỗ trợ các trường hợp khách hàng nợ xấu. Tuy nhiên khách hàng nợ xấu có tài sản thế chấp lớn hơn 200 triệu vẫn có thể vay được.
Vay ngân hàng 200 triệu một tháng trả bao nhiêu?
Lãi suất vay phụ thuộc vào hình thức vay và cách tính lãi của từng ngân hàng. Khách hàng khi vay nên tham khảo cách tính lãi trước khi tiến hành vay.
Có thể vay 200 triệu không cần thế chấp không?
Hình thức vay tín chấp 200 triệu trong 5 năm đang được các ngân hàng cung cấp rộng rãi thông qua hình thức vay theo lương.
Nên vay 200 triệu trong 5 năm ở ngân hàng nào?
Khách hàng có thể vay 200 triệu trong 5 năm Agribank, BIDV, VietcomBank, TPBank, MB Bank, Techcombank,… Các ngân hàng trên đều là các ngân hàng uy tín, chuyên cung cấp các gói vay đến các khách hàng có nhu cầu.
Chắc hẳn với những thông tin trên bạn đã có thể nắm được chi tiết về khoản vay 200 triệu trong 5 năm tại các ngân hàng. Trước khi vay hãy ước lượng lãi suất theo công thức phía trên để thuận lợi cho khả năng chi trả khoản vay tránh rủi ro về chi phí phát sinh.