Tại sao khi trả nợ trước hạn rồi mà vẫn còn phải chịu phí trả nợ trước hạn chắc chắn đây là câu hỏi của rất nhiều khách hàng khi tham gia khoản vay. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp tất cả thông tin về phí phạt trả nợ trước hạn
Tại sao khi vay lại có phí phạt trả nợ trước hạn?
Phí trả nợ trước hạn là gì?
Khi khách hàng muốn tất toán sớm khoản vay tín chấp hoặc thế chấp một phần vì đã đủ tài chính để thanh toán khoản nợ một phần để giảm bớt lãi suất đóng ở những kỳ hạn tiếp theo.
Tuy nhiên khi thanh toán khoản nợ trước thời hạn khách hàng phải chịu một loại phí để thanh toán hợp đồng đó chính là phí trả nợ trước hạn.
Phí phạt trước hạn sẽ được tính dựa trên hình thức vay thế chấp hoặc tín chấp và số tiền dư nợ còn lại tại thời điểm tất toán khoản vay.
Tại sao trả nợ trước hạn lại có phí phạt?
Rất nhiều khách hàng thắc mắc tại sao trả nợ sớm mà lại phải chịu phí? Dưới đây là câu trả lời giải đáp cho thắc mắc này:
- Việc thu phí trả trước hạn của ngân hàng nhằm mục đích để bù đắp những chi phí trả lãi cho việc huy động vốn của ngân hàng đã phát sinh khi thanh toán nợ trước hạn.
- Dự phòng rủi ro có thể xảy ra như lãi suất hoặc cân đối nguồn vốn huy động giữa lãi suất và thời gian vay.
- Là biện pháp chế tài để phạt khách hàng vay vi phạm hợp đồng tín dụng đã ký kết.
- Nâng cao trách nhiệm và nghĩa vụ hoàn thành hợp đồng đối với khách hàng.
Công thức tính phí trả nợ trước hạn nhanh nhất
Sau đây là công thức tính phí phạt trả nợ trước hạn của các ngân hàng và công ty tài chính hiện nay?
Phí phạt trả nợ trước hạn = % Phí phạt trả nợ trước hạn X Số tiền trả trước
Trong đó:
- % Phí phạt trả nợ trước hạn sẽ được thỏa thuận lúc ký hợp đồng vay.
- Số tiền trả nợ trước hạn sẽ là số dư nợ tại thời điểm thanh toán hợp đồng.
Ví dụ: Anh A vay thế chấp ngân hàng 100 triệu VNĐ trong vòng 12 tháng anh A đã trả được 50 triệu đồng nhưng lại muốn thanh toán hợp đồng sớm với mức phí 2% vậy phí phạt của anh A là:
50.000.000 VNĐ (Dư nợ còn lại) X 2% (Phí phạt) = 1.000.000 VNĐ
Vậy anh A phải thanh toán cho ngân hàng 50 triệu VNĐ cộng với 1 triệu VNĐ phí phạt trả nợ trước hạn.
Phí phạt trả nợ của các ngân hàng năm 2022
Sau đây là tổng hợp phí phạt trả nợ trước hạn một số ngân hàng năm 2022.
Phí phạt trả nợ trước hạn ngân hàng Vietinbank
Vietinbank là ngân hàng với nhiều gói vay ưu đãi về lãi suất chỉ từ 9%/1 năm cùng với đó là mức phí phạt trả nợ trước hạn rất thấp cụ thể như sau:
- Trong 2 năm đầu tiên phí phạt trả nợ trước hạn sẽ là 2%
- Năm 3 phí phạt trả nợ trước hạn sẽ là 1.5%
- Năm thứ 4 và thứ 5 phí phạt trả nợ trước hạn sẽ là 1%
- Đặc biệt sau 5 năm phí phạt trả nợ trước hạn sẽ được miễn.
Phí phạt trả nợ trước hạn TPBank
Sau đây là biểu phí phạt trả nợ trước hạn của ngân hàng TPBank:
Phí phạt trả nợ trước hạn Agribank
Ngân hàng Agribank là ngân hàng duy nhất áp dụng mức phí trả nợ trước hạn là 0%. Tuy nhiên với một số chương trình vay ưu đãi ngân hàng Agribank vẫn có mức phí từ 1 đến 2% tùy theo gói vay.
Phí phạt trả nợ trước hạn MB Bank
Ngân hàng quân đội MBBank cung cấp nhiều khoản vay đến khách hàng với lãi suất rất tốt có thể tiến hành vay online MBBank trực tiếp trên ứng dụng MBBank.
Mức phí thanh toán hợp đồng trước hạn của MB Bank như sau:
| Kỳ hạn thanh toán trước hạn | 1 năm | 2 năm | 3 năm | 4 năm | 5 năm |
| Tỷ lệ phí phạt (%) | 3 | 3 | 2,5 | 1,5 | 1 |
Phí phạt trả nợ trước hạn BIDV
Mức phí phạt trả nợ trước hạn của ngân hàng BIDV sẽ từ 1% đến 5% tùy theo số dư nợ còn lại và thời gian còn lại của khoản vay.
Dưới đây là biểu phí tính phạt trả nợ trước hạn của BIDV:
Hướng dẫn quy trình trả nợ trước hạn
Dưới đây là quy trình 5 bước hướng dẫn thanh toán nợ trước hạn nhanh nhất:
- Bước 1: Xác định số tiền dư nợ còn lại tại thời điểm thanh toán.
- Bước 2: Tính toán phí phạt trả nợ trước hạn = tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x dư nợ còn lại.
- Bước 3: Sau khi tính toán hãy đối chiếu với số tiền phạt của đơn vị cho vay đưa ra.
- Bước 4: Khách hàng thực hiện thanh toán tiền vào tài khoản của chức tín dụng tiến hành thu nợ
- Bước 5: Sau khi thanh toán khách hàng nhận giấy xác nhận đã thanh toán hợp đồng từ đơn vị cho vay.
Quy định pháp luật về trả nợ trước hạn
Theo điều 474 của Bộ luật dân sự năm 2005 do nhà nước ban hành về nghĩa vụ trả nợ của bên phía người vay như sau:
- Bên vay tiền hoặc tài sản sẽ có trách nhiệm trả lại tài sản hoặc tiền đầy đủ và đúng thời hạn và đúng số lượng hoặc chất lượng.
Ngoài ra, theo Điều 478 của Bộ luật dân sự năm 2005 do nhà nước ban hành về quy định thực hiện hợp đồng vay có kỳ hạn như sau:
- Đối với hợp đồng cho vay không có lãi thì bên vay có quyền trả lại tài sản bất cứ khi nào muốn nhưng phải báo trước cho phía cho vay. Tuy nhiên khi người cho vay muốn đòi lại tài sản thì phải được đồng ý của bên vay.
- Đối với trường hợp vay có lãi và có kỳ hạn bên vay có thể trả lại tài sản trước kỳ hạn tuy nhiên phải trả toàn bộ lãi theo kỳ hạn nếu không có thỏa thuận về phí trong hợp đồng vay.
Các thắc mắc về phí trả nợ trước hạn
Phí phạt trả nợ trước hạn Fe Credit khi vay là bao nhiêu?
Hiện nay phí phạt trả nợ trước hạn của công ty Fe Credit đang là 5% có thể thấy phí phạt của Fe Credit cao hơn phí trả nợ trước hạn của các ngân hàng.
Làm sao để tính phí phạt trả nợ trước hạn?
Công thức tính phí phạt phổ biến nhất đó chính là :
Số dư nợ hiện tại X tỷ lệ phí phạt đã thỏa thuận
Phí phạt trả nợ trước hạn có bắt buộc không?
Đa số các đơn vị cho vay đều có phí phạt trả nợ. Trừ một số ngân hàng miễn phí phạt vào thời gian trên 5 năm hoặc ngân hàng Agribank hỗ trợ vay 0% phí thanh toán trước hạn theo từng gói vay.
Trên đây là toàn bộ thông tin về phí trả nợ trước hạn mong rằng bạn đã nắm rõ chi tiết về khoản phí này. Khi vay hãy lưu ý về loại phí này phòng cho trường hợp có nhu cầu tất toán khoản vay trước thời hạn.