Nợ xấu là gì? Nợ xấu có được vay tiền hay không? Có nên để trường hợp nợ xấu xảy ra hay không? Nếu lỡ rơi vào nợ xấu thì giải quyết như thế nào?
Hãy cùng mình tìm hiểu và giải quyết tất cả câu hỏi trên nhé!
Nợ xấu là gì?
Khi tiến hành vay tiền khách hàng sẽ có thời hạn thanh toán tiền lãi và tiền gốc. Tuy nhiên vì một số lý do gì đó các khách hàng trễ hạn thanh toán khoản vay nếu quá hạn thanh toán 90 ngày bạn sẽ bị đưa vào các trường hợp nợ xấu.
Những bất lợi gặp phải khi bị nợ xấu
- Không được chấp nhận vay tại các đơn vị nào trong thời gian từ 1 đến 5 năm.
- Chịu mức tiền phạt khi thanh toán nợ tới 150% lãi suất.
- Người thân của bạn sẽ bị ảnh hưởng trong hoạt động tín dụng.
- Có thể bị kiện và đối mặt với pháp luật đối với các khoản vay lớn.
- Không thể tham gia các khoản vay thấu chi, vay tín chấp, vay vốn ngân hàng,…
Nguyên nhân dẫn tới nợ xấu
Có rất nhiều lý do khách quan dẫn đến nợ xấu một số lý do khiến khách hàng bị nợ xấu như sau:
- Không thanh toán các khoản dư nợ tín dụng rơi vào trường hợp trả chậm. Nguyên nhân dẫn đến tình trạng trên là không cân đối được thói quen tiêu dùng.
- Vay tín chấp, mua hàng trả góp, vay thế chấp không thanh toán lãi và gốc đúng kỳ hạn.
- Cố tình không thanh toán khoản nợ khi xảy ra mâu thuẫn với đơn vị cho vay.
- Một số rủi ro khác trong cuộc sống dẫn tới không có khả năng chi trả khoản vay.
5 Nhóm nợ xấu
Nợ xấu được chia theo 5 nhóm cụ thể như sau:
Dư Nợ Đạt Chuẩn Nhóm 1
Nợ xấu nhóm 1 là các trường hợp quá hạn thanh toán khoản vay dưới 10 ngày. Nhóm này được đánh giá là có khả năng thu hồi cả gốc lẫn lãi.
Nhóm này là nhóm nhẹ nhất khách hàng chưa được xem là có lịch sử nợ xấu. Khách hàng chỉ cần thanh toán khoản vay và chịu phí phạt (nếu có).
Dư Nợ Cần Lưu Ý Nhóm 2
Khi rơi vào nợ xấu nhóm 2 bạn sẽ bị hạn chế khả năng vay tại các tổ chức tín dụng, ngân hàng. Các trường hợp quá hạn thanh toán khoản vay từ 10 ngày 90 ngày sẽ được đưa vào nhóm này.
Ở nhóm này bạn vẫn sẽ được cung cấp vay tiền tuy nhiên phải chứng minh được thu nhập hoặc có tài sản thế chấp cho bên đơn vị cung cấp gói vay.
Thời gian xóa nợ xấu nhóm 2 sẽ từ 2 tháng trở lên.
Dư Nợ Không Đủ Tiêu Chuẩn Nhóm 3
Khách hàng sẽ không được chấp cho vay bởi bất kỳ đơn vị nào trong 5 năm nếu quá hạn trả nợ từ 30 ngày đến 90 ngày.
Đơn vị cho vay sẽ tiến hành điều chỉnh kỳ hạn lần 1.
Nếu muốn được xem xét vay vốn phải chờ đến 5 năm nếu bị đưa vào trường hợp nợ xấu nhóm 3.
Nợ Nghi Mất Vốn – Nhóm 4
Khách hàng được đưa vào diện nợ xấu nhóm 4 khi quá hạn khoản vay từ 90 đến 180 ngày.
Sau khi điều chỉnh kỳ hạn lần 1 nhưng khách hàng vẫn không trả nợ bên cho vay sẽ điều chỉnh kỳ hạn lần 2.
Khách hàng sẽ không được vay vốn tại bất kỳ đâu và thời gian xóa nợ xấu là trong vòng 5 năm.
Nợ Có Khả Năng Mất Vốn – Nhóm 5
Nợ xấu nhóm 5 rơi vào các trường hợp quá hạn khoản vay 180 ngày.
Sau 2 lần điều chỉnh kỳ hạn khách hàng vẫn không có khả năng chi trả sẽ tiến hàng điều chỉnh lần 3.
Nợ xấu nhóm 5 sẽ không được vay bất kỳ tổ chức nào trong vòng 5 năm.
Cách tra cứu và xóa nợ xấu
Vì một số lý do khách quan khiến khách hàng dính vào nợ xấu sau đây sẽ là cách để tra cứu và hướng dẫn xóa nợ xấu.
Cách tra cứu nợ xấu bằng CIC
Để tra cứu nợ xấu bạn cần thực hiện các bước sau:
- Bước 1: Tiến hành truy cập website CIC
- Bước 2: Thực hiện đăng ký bằng thông tin cá nhân và CMND (theo hướng dẫn).
- Bước 3: Nhận mã OTP gửi về số điện thoại đã đăng ký.
- Bước 4: Nhận cuộc gọi xác minh của nhân viên CIC.
- Bước 5: Sau khi xác minh thành công tài khoản và mật khẩu sẽ được gửi qua số điện thoại và email đã đăng ký.
- Bước 6: Đăng nhập và kiểm tra nợ xấu hoặc lịch sử tín dụng ở phần thông tin cá nhân.
Cách xóa nợ xấu
Nợ xấu có thể xóa tuy nhiên bạn cần phải thực hiện những yêu cầu sau:
- Trước hết bạn cần thanh toán đầy đủ hết các khoản nợ, lãi, phí phạt. Đây là yêu cầu quan trọng nhất trong việc xem xét xóa nợ xấu.
- Thông báo cho ngân hàng hoặc đơn vị cho vay về khoản tiền thanh toán sau đó chờ cập nhật từ ngân hàng hoặc đơn vị cho vay.
- Đối với các khoản vay dưới 10 triệu khi tất toán hết các khoản phí khách hàng sẽ không cần lo ngại gì về việc nợ xấu.
- Với các khoản tiền trên 10 triệu đồng bạn cần phải theo dõi tình trạng và chờ dữ liệu cập nhật về thông tin nợ xấu của mình.
Đơn vị hỗ trợ vay gấp cho nợ xấu
Các đơn vị sau đây sẽ hỗ trợ vay dưới 10 triệu đối với các trường hợp nợ xấu. Hồ sơ vay chỉ cần CMND.
Doctor Dong
Là công ty cung cấp dịch vụ tài chính cho vay tiền online hàng đầu Việt Nam. Với các khoản vay nhanh hỗ trợ lãi suất 0% cho các khách hàng mới chỉ cần CMND. Đặc biệt Doctor Dong còn chấp nhận cho các khách hàng thuộc nhóm nợ xấu.
| Đối tác | Doctor Đồng |
| Lãi suất | 12 – 20% |
| Hạn mức | 1 triệu - 10 triệu |
| Thời hạn | 3 – 12 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Ưu đãi |
|
| Phí |
|
Money Cat
Money Cat được biết đến phổ biến nhất với vai trò là nền tảng tư vấn và hỗ trợ tài chính. Cung cấp giải pháp các gói cho vay tiền nhanh trực tuyến 24/24. Ngoài ra money cat còn hỗ trợ khoản vay cho các trường hợp nợ xấu.
| Đối tác | MoneyCat |
| Lãi suất | 12 – 18.25% |
| Hạn mức | 1 triệu - 10 triệu |
| Thời hạn | 3 – 6 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Ưu đãi |
0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên |
| Phí |
|
Money Cat hỗ trợ lãi suất vay lần đầu chỉ với 0%.
Senmo
Senmo là một trong những đơn vị hiếm hoi hỗ trợ nhóm khách hàng nợ xấu. Senmo cung cấp cho khách hàng những khoản vay trực tuyến vô cùng nhanh chóng. Cùng với đó là đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp giải quyết mọi thắc mắc của bạn.
| Đối tác | Senmo |
| Lãi suất | 12 – 20% |
| Hạn mức | 100 ngàn - 20 triệu |
| Thời hạn | 1 tháng |
| Thu nhập | Không yêu cầu |
| Ưu đãi |
|
| Phí |
|
Cung cấp cho bạn những khoản vay với lãi suất từ 0% cho khách hàng mới.
FAQS
Khi bị nợ xấu có thể mua xe trả góp được không?
Hiện nay một số công ty tài chính cho phép khách hàng mua xe trả góp khi thuộc diện nợ xấu. Tuy nhiên khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 1,2 và đã thanh toán nợ xấu. Một số công ty vẫn hỗ trợ các khách hàng thuộc nhóm 1 và 2 chưa thanh toán.
Khi bị nợ xấu có thể vay thế chấp được không?
Nếu bạn thuộc nhóm 1 và 2 bạn sẽ được vay thế chấp dù thuộc diện nợ xấu.
Bị nợ xấu nhóm 5 có thể vay được ngân hàng nào không?
Hầu hết các ngân hàng đều không chấp nhận cho vay khi khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 5 tuy nhiên vẫn còn một số ngân hàng như MBBank, VPBank, TNEX, Cake hỗ trợ vay nợ cho trường hợp nợ xấu nhóm 5.
Tuy nhiên phải đáp ứng đầy đủ các thủ tục và điều kiện của ngân hàng. Tuy nhiên các thủ tục này sẽ đòi hỏi gắt gao hơn đối với các trường hợp không có nợ xấu.
Rơi vào nợ xấu nhóm 5 bao lâu được xóa?
Đối với khoản vay dưới 10 triệu khi thanh toán bạn sẽ được xóa nợ xấu nhóm 5 ngay lập tức.
Tuy nhiên nếu khoản tiền trên 10 triệu thời gian xóa nợ xấu sau khi thanh toán sẽ là 5 năm. Vì vậy bạn đừng nên để dính phải nợ xấu trong quá trình hoạt động tín dụng của mình.
Trên đây là các thông tin bạn cần nắm về nợ xấu. Trong quá trình hoạt động tín dụng mình khuyên bạn đừng nên để dính phải nợ xấu. Nếu lỡ dính phải nợ xấu vì những lý do khách quan hãy thanh toán ngay lập tức để tránh rắc rối.