Bảo hiểm khoản vay là gì? Có nên mua phí bảo hiểm khoản vay?

Khi đi vay tiền chúng ta hay được tư vấn mua bảo hiểm cho khoản vay. Vậy bảo hiểm khoản vay là gì? Có nên trả phí bảo hiểm khoản vay hay không? Hãy cùng mình tìm hiểu về bảo hiểm khoản vay nhé!

Bảo hiểm khoản vay là gì?

Bảo hiểm khoản vay được sử dụng để đảm bảo việc thanh toán khoản vay trong trường hợp khách hàng tham gia các khoản vay tiền ngân hàng hoặc vay tiền online mà không có khả năng thanh toán khoản vay vì một số lý do nào đó như thương thật, tử vong…

bảo hiểm khoản vay
Bảo hiểm khoản vay là gì?

Bảo hiểm khoản vay được áp dụng cho các hoạt động vay tín chấp và thế chấp khi vay ngân hàng hoặc các công ty tài chính.

Hiện nay khi vay tiền tại Home Credit, Fe Credit,… và các ngân hàng đều được nhân viên yêu cầu mua bảo hiểm khoản vay.

Khách hàng có nên mua bảo hiểm khoản vay hay không?

Bảo hiểm khoản vay mang lại lợi ích cho cả người vay và đơn vị cho vay thì thế đơn vị cho vay cũng có những chính sách khuyến khích khách hàng của mình mua bảo hiểm khoản vay.

Lợi điểm khi mua bảo hiểm khoản vay:

  • Bảo hiểm khoản vay được sử dụng như một cách hạn chế rủi ro cho phía ngân hàng đối với việc cung cấp gói vay cho khách hàng.
  • Trong những trường hợp người vay không có khả năng chi trả khoản vay vì gặp một số rủi ro ngoài ý muốn. Bên phía công ty bảo hiểm sẽ phải bắt buộc thanh toán khoản vay cho phía đơn vị cho vay.

Khi vay tiền bảo hiểm khoản vay có bắt buộc hay không?

Theo quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 ban hành bởi Thống đốc Ngân hàng Nhà nước không quy định bắt buộc việc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi khách hàng tham gia vay vốn tại ngân hàng hay tổ chức tín dụng khác..

Bảo hiểm khoản vay chỉ là thỏa thuận giữa hai bên và đơn vị cung cấp bảo hiểm. Nên không hề bắt buộc khi vay tín chấp hoặc thế chấp.

Tuy nhiên các đơn vị cho vay thường khuyến khích khách hàng mua bảo hiểm khoản vay vì những lợi ích cho cả hai bên. Đối với một số đơn vị cho vay còn xem bảo hiểm khoản vay như một yếu tố để xét duyệt khoản vay.

Một số đơn vị cho vay không cần bảo hiểm

  • Lãi suất

    1220%

  • Hạn mức

    100 ngàn - 15 triệu

  • Thời hạn

    1 tháng

  • Lãi suất

    1820%

  • Hạn mức

    500 ngàn - 10 triệu

  • Thời hạn

    1 tháng

  • Lãi suất

    1220%

  • Hạn mức

    250 ngàn - 15 triệu

  • Thời hạn

    36 tháng

  • Lãi suất

    18.25%

  • Hạn mức

    1 triệu - 10 triệu

  • Thời hạn

    1 tháng

  • Lãi suất

    1218.25%

  • Hạn mức

    1 triệu - 10 triệu

  • Thời hạn

    36 tháng

Điều kiện và phí tham gia bảo hiểm khoản vay

Điều kiện

Khi tham gia bảo hiểm khoản vay khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện sau:

  • Hiểu rõ hành vi và có trách nhiệm pháp lý.
  • Có khoản vay tiền nhanh đã được xét duyệt từ đơn vị cho vay.
  • Áp dụng cho các khoản vay tiền từ 10 triệu trở lên.

Mức phí

Hiện nay mức phí bảo hiểm đang giao động từ 3% đến 6% dựa trên số tiền khi vay tại các ngân hàng hoặc các công ty tài chính.

Ví dụ: Số tiền vay 10.000.000 VNĐ với mức phí bảo hiểm là 4% khoản vay. Phí bảo hiểm khoản vay sẽ được tính như sau:

  • 10.000.000 X 4% = 4.000.000 VNĐ
bảo hiểm khoản vay
Phí bảo hiểm khoản vay là bao nhiêu?

Những trường hợp được bảo hiểm khoản vay đền bù

Những trường hợp dưới đây sẽ được bảo hiểm khoản vay chi trả:

  • Người tham gia bảo hiểm khoản vay tử vong.
  • Người tham gia bảo hiểm khoản vay bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn.
  • Người tham gia bảo hiểm khoản vay bị tòa án tuyên bố mất tích.

Các trường hợp sau đây sẽ không được bảo hiểm khoản vay chi trả:

  • Khách hàng tham gia bảo hiểm tự tử trong vòng hai năm đầu tiên khi mua bảo hiểm.
  • Khách hàng tham gia bảo hiểm tử vong khi tham gia thi đấu cá cược đua xe và các cuộc thi thể thao không mang tính chất nghiệp dư.
  • Khách hàng tham gia bảo hiểm tử vong do điều khiển xe cơ giới mà không có giấy phép lấy xe.
  • Khách hàng tham gia bảo hiểm tử vong khi sử dụng các chất kích thích hoặc thuốc không được bác sĩ chỉ định.
  • Khách hàng tham gia bảo hiểm tử vong do bệnh tật được bác sĩ ghi nhận trước khi bắt đầu tham gia bảo hiểm.
  • Khách hàng tham gia bảo hiểm tử vong do tham gia chiến tranh, tử vong do tham gia bạo động đình công, tử vong do ảnh hưởng bởi chất nổ và phóng xạ của các nguyên tử hạt nhân.

Một số câu hỏi thường gặp về phí bảo hiểm khoản vay

Tiền bảo hiểm khoản vay có được trả lại không?

Trong trường hợp số nợ còn lại của người vay nhỏ hơn số tiền bảo hiểm thì sẽ được bảo hiểm chi trả cho đơn vị cho vay. Số tiền thừa sau đó sẽ được chuyển cho khách hàng vay.

Có cần mua bảo hiểm khoản vay thế chấp?

Đối với khoản vay thế chấp vẫn cần bảo hiểm khoản vay bởi vì khi thế chấp tài sản nhằm tránh hư hại hoặc tổn thất về tài sản thế chấp nên vẫn cần mua bảo hiểm để được đảm bảo.

Vay không cần bảo hiểm có được không?

Vì bảo hiểm khoản vay là không bắt buộc nên khách hàng vay có thể cân nhắc và lựa chọn. Tuy nhiên  các đơn vị cho vay vẫn khuyến khích mua bảo hiểm khoản vay. Nhằm mang lại lợi ích cho khách hàng và đơn vị cung cấp khoản vay.

Bảo hiểm khoản vay mua mấy lần?

Bảo hiểm khoản vay thông thường sẽ được mua 1 năm 1 lần. Nếu khoản vay có kỳ hạn 36 tháng thì chúng ta phải mua 3 lần.

Nếu không có vấn đề gì việc mua bảo hiểm khoản vay mang lại lợi ích đến từ cả hai phía. Tuy nhiên nếu khách hàng vẫn không muốn mua bảo hiểm khoản vay hãy chọn một số công ty cung cấp gói vay không cần bảo hiểm.

Leave a Comment